Epargne retraite : gestion pilotée ou gestion libre des fonds
Avec Tesorus Retraite, vos salariés ont le choix entre une gestion pilotée ou une gestion libre de leurs investissements.
| C'est le mode de gestion initialement proposé dans Tesorus Retraite. Vos salariés profitent d'une gestion optimum de leur épargne en vue de leur retraite, combinant performance sur le long terme et sécurisation à l'approche de leur départ en retraite. | |
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Comment fonctionne la gestion pilotée ?
L'épargnant délègue la gestion de son patrimoine à un mécanisme automatisé dont l'objectif est d'optimiser le rendement de son épargne, tout en sécurisant progressivement ses avoirs à l'approche de son départ en retraite. Ce procédé s'appelle la " désensibilisation ".
La répartition de son épargne entre les différents FCPE varie en fonction du délai qui le sépare de son départ en retraite :
- Plus l'horizon est lointain, plus la part investie sur les marchés actions est importante, afin
de bénéficier de leur performance sur le long terme.
- A l'approche du départ en retraite, l'investissement est progressivement transféré
vers des actifs sécurisés, pour limiter les aléas boursiers. |
 Visualiser le mécanisme de la gestion pilotée |
| L'épargnant peut à tout moment changer de mode de gestion et opter pour la gestion libre de ses investissements. | |
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En choisissant la gestion libre, l'épargne est automatiquement investie sur le fonds obligataire Tesorus Modéré.
Selon leurs objectifs, vos salariés ont ensuite la possiblité d'effectuer leurs propres choix d'investissement entre les 6 fonds proposés.
La gestion libre est notamment conseillée si les épargnants souhaitent récupérer à court terme leur capital grâce aux cas de déblocage anticipé. |
| La gamme de fonds Tesorus Retraite |
| D'un mode de gestion à l'autre |
| L'épargnant peut à tout moment passer d'un mode de gestion à un autre... | |
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De la gestion pilotée à la gestion libre :
A partir du moment où l'épargnant décide d'effectuer lui-même un arbitrage, il quitte la gestion pilotée : la totalité des avoirs investis antérieurement à sa demande passe immédiatement et définitivement en gestion libre, pour demeurer dans les FCPE que l'épargnant a choisis (jusqu'à nouvel arbitrage de sa part).
De la gestion libre à la gestion pilotée :
L'épargnant peut également passer d'une gestion libre à une gestion pilotée de son épargne. Dans ce cas, la gestion pilotée s'applique aux versements postérieurs à la demande de l'épargnant, les montants épargnés avant cette date restant en gestion libre. |
| Comment changer de mode de gestion ? |
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Pour passer d'un mode de gestion à un autre, les épargnats doivent envoyer leur demande par courrier sur papier libre ou cocher la case prévue à cet effet sur leur lettre de bienvenue. |
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